01 🛡️ Momento seguros
En una línea: Documento de entrada al vault de Momento Seguros. Aquí encontrarás qué es la empresa, para qué sirve esta documentación y el ciclo de vida de una póliza desde la cotización hasta la emisión.
Índice
Introducción
Momento Seguros es una compañía aseguradora mexicana 100% digital enfocada principalmente en el sector automotriz (autos y motos). Fue fundada en 2021 por Lois Rogel, León y Andrés, e inició operaciones formalmente a mediados de 2023.
Destaca en el mercado por ser una de las insurtech (empresas de tecnología aplicadas a seguros) con mayor crecimiento en el país. Obtuvo la autorización de la CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas) para operar de manera independiente: Momento respalda y administra directamente sus propias pólizas, sin depender de otra aseguradora.
Características principales
- Gestión 100% digital: Desde la app móvil o el sitio web, los usuarios pueden cotizar, contratar, pagar, modificar coberturas, reportar siniestros y rastrear al ajustador en tiempo real (similar a apps como Uber o Rappi).
- Flexibilidad en los pagos: Esquemas mensuales, trimestrales o anuales. Acepta tarjetas de crédito y débito, transferencias y efectivo.
- Pólizas personalizables: El cliente puede activar o desactivar coberturas, y ajustar deducibles y sumas aseguradas (SA) para pagar solo por lo que necesita. Ver glosario
- Uso de inteligencia artificial: Modelos de datos para evaluar el riesgo con mayor precisión y ofrecer precios más justos y personalizados.
Objetivo de este documento
Centralizar y formalizar el entendimiento sobre cómo opera Momento Seguros: sus conceptos clave, plataformas, procesos y reglas de negocio.
Este documento busca:
- Alineación interna: Compartir información clara y homogénea entre cada miembro y área de la empresa.
- Control de cambios: Servir como base para entender futuras implementaciones tecnológicas o regulatorias.
- Análisis de impacto: Identificar con precisión qué funcionalidades de la plataforma o procesos operativos afecta cualquier modificación, y cómo se relacionan entre sí.
Cómo usar esta documentación
Si eres nuevo en Momento, sigue este orden:
- Lee esta nota completa (especialmente el ciclo de vida).
- Consulta el 📖 Glosario de Conceptos cuando encuentres un término que no conozcas.
- Revisa las notas del mapa de documentación según el tema que necesites.
Términos que verás con frecuencia en este documento:
| Término | Significado breve | |
|---|---|---|
| [[02 📖 Glosario de Conceptos#🛡️ Conceptos de seguro | Lead]] | Cliente potencial que cotizó pero aún no tiene póliza emitida |
| [[02 📖 Glosario de Conceptos#💻 Componentes del Sistema y Producto Digital | Application / Cotización]] | Solicitud en curso con un ID único (applicationId) |
| [[02 📖 Glosario de Conceptos#🚗 Variables del Vehículo y Conductores | Perils]] | Coberturas o riesgos específicos del seguro (robo, daños materiales, etc.) |
| [[02 📖 Glosario de Conceptos#🚗 Variables del Vehículo y Conductores | SA]] | Suma asegurada: monto máximo que cubre la póliza en un siniestro |
Mapa de documentación
Notas del vault en el orden recomendado de lectura.
| # | Documento | Qué encontrarás |
|---|---|---|
| 1 | 🛡️ Momento Seguros (este documento) | Introducción, objetivo y ciclo de vida hasta la emisión |
| 2 | [[02 📖 Glosario de Conceptos | 📖 Glosario de Conceptos]] |
| 3 | [[03 💻 Plataformas | 💻 Plataformas]] |
| 4 | [[04 🗓️ Periodicidades | 🗓️ Periodicidades]] |
| 5 | [[05 👥 Tipo de persona | 👥 Tipo de persona]] |
| 6 | [[06 📋 Emisión de Pólizas | 📋 Emisión de Pólizas]] |
| 7 | [[07 🔄 Flujos Alternos de emisión | 🔄 Flujos Alternos de emisión]] |
| 8 | [[08 🚗 Pólizas de Autos | 🚗 Pólizas de Autos]] |
| 9 | [[09 🏍️ Pólizas de Motos | 🏍️ Pólizas de Motos]] |
| 10 | [[10 🏎️ Pólizas de Clásicos | 🏎️ Pólizas de Clásicos]] |
| 11 | [[11 ⚙️ Acciones que se pueden hacer a las pólizas | ⚙️ Acciones que se pueden hacer a las pólizas]] |
| 12 | [[12 💥 Portal de Siniestros | 💥 Portal de Siniestros]] |
Una cotización puede iniciarse desde cualquier plataforma o canal de venta. El lead captura sus datos personales y los del vehículo, define el tipo de uso (diario, ocasional o comercial) y elige un plan. Luego personaliza la cotización ajustando SA, deducibles y perils. Al completar el pago, la póliza se emite y el lead pasa a ser cliente.
Para reglas, validaciones y pasos detallados, consulta Emisión de Pólizas.
Ciclo de vida de una póliza
Documenta los estatus que atraviesa una solicitud desde que alguien inicia una cotización hasta que la póliza queda emitida y vigente.
Es el estado actual de una cotización o póliza en el sistema. Cada estatus indica en qué punto del flujo se encuentra el cliente y qué acción lo hizo avanzar.
- Aceptada: Ya existe número de póliza, pero aún no se ha pagado.
- Emitida: El pago se confirmó y la póliza queda vigente.
Resumen del flujo
| # | Estatus | ¿Qué lo dispara? | Identificador generado |
|---|---|---|---|
| 1 | Registro iniciado | Se ingresa el nombre del titular | N.º de cotización (applicationId) |
| 2 | Resumen de vehículo | Se completan los datos del vehículo | — |
| 3 | Cotización | Se llega a la pantalla de planes | — |
| 4 | Plan seleccionado | Clic en Contratar o Siguiente (plan + periodicidad) | — |
| 5 | Aceptada | Clic en Continuar en "Así quedaría tu plan" | N.º de póliza |
| 6 | Emitida | Se confirma el pago | Póliza vigente |
Detalle por estatus
1. Registro iniciado
Pantalla: Titular de la póliza
- Al iniciar una cotización, el sistema pide los datos del titular.
- Con ingresar solo el nombre, ya se registra la solicitud.
- Se genera el número de cotización (también llamado application /
applicationId).
2. Resumen de vehículo
Pantalla: Datos del vehículo
- Tras los datos del titular, el flujo continúa con las preguntas del vehículo.
- Al completar esa sección, el estatus cambia a Resumen de vehículo.
3. Cotización
Pantalla: Cotización
- Se muestra la pantalla con:
- Periodicidades: anual, mensual, trimestral y semestral
- Planes disponibles
- Perils / coberturas de cada plan
- Descuentos: se puede aplicar un % de descuento sobre la prima mediante código de referido, código de promoción o % directo. La forma de ingresarlo depende de la plataforma:
| Plataforma | Formas de aplicar descuento |
|---|---|
| Wizard | Código de referido o código de promoción |
| Portal de Agentes | % de descuento mediante barra de desplazamiento (slider); tope según categoría del agente (1 → 10%, 2 → 20%) |
| Portal Interno | % de descuento directo, código de referido o código de promoción |
Ver reglas detalladas en Emisión → Descuentos por plataforma y Código de referido.
- La solicitud queda en estatus Cotización.
4. Plan seleccionado
Acción: Contratar / Siguiente
- Al elegir un plan y dar clic en Contratar o Siguiente, el estatus pasa a Plan seleccionado.
- A partir de aquí continúan las preguntas de emisión.
Pasos siguientes en el portal:
- Conductores adicionales
- Datos adicionales
- Datos de pago
5. Aceptada
Pantalla: "Así quedaría tu plan"
- Al completar las preguntas de emisión, el usuario llega a esta pantalla y da clic en Continuar para ir al pago.
- La solicitud pasa a estatus Aceptada.
- Se genera el número de póliza.
- La póliza existe, pero no está pagada → por eso es aceptada, no emitida.
6. Emitida
Pantalla: Pago ("¿Cómo prefieres pagar?" → confirmación)
- Tras elegir el método de pago y completar el pago (tarjeta, efectivo, transferencia, etc.), el estatus cambia a Emitida.
- La póliza queda formalmente emitida y vigente.
- El titular obtiene su código de referido para compartir con conocidos. Ver Código de referido y Programa de referidos.
Diagrama del flujo
Una vez emitida, la póliza puede pasar por otras acciones como endosos, renovaciones o cancelaciones. Consulta ⚙️ Acciones que se pueden hacer a las pólizas.
Navegación
| ← Anterior | Índice | Siguiente → | |
|---|---|---|---|
| — | 🛡️ Estás aquí | [[02 📖 Glosario de Conceptos | 📖 Glosario →]] |