11 ⚙️ Acciones que se pueden hacer a las pólizas
Acciones que se pueden realizar sobre una póliza una vez emitida. Documento de referencia: índice principal. Para el ciclo de vida previo a la emisión, consulta Ciclo de vida de una póliza.
Índice
Endosos
Es realizar un cambio en algún dato de una póliza activa. Esta acción puede realizarse desde cualquier portal (portal de usuario web, portal de agentes, portal interno, etc.).
Endoso de información personal
Permite modificar datos personales del titular o detalles básicos del vehículo.
Cambios permitidos:
- Editar datos del cliente (nombre u otros datos).
- Cambio de placa.
- Cambio de conductores.
- Cambio de CP (Código Postal).
- Cambio de fecha de nacimiento.
Modificar ciertos datos sensibles (como el CP o la fecha de nacimiento) obliga al sistema a recotizar. Esto puede generar un cobro adicional o un reembolso, dependiendo de si el ajuste de riesgo es positivo o negativo.
Endoso general o de coberturas
Permite modificar la estructura de protección de una póliza activa. Cualquier cambio aquí afecta el precio de la póliza.
Cambios permitidos:
- Agregar o eliminar coberturas o add-ons.
- Cambiar la suma asegurada del vehículo.
- Modificar el valor de la suma asegurada o deducible de algún peril (riesgo).
Renovación
Proceso mediante el cual se emiten nuevamente las pólizas al término de su vigencia. El objetivo es emitirlas de forma automática, gestionar su cobro y aplicar la cancelación en caso de no recibir el pago.
- Plataformas involucradas: Gestionado desde el Portal Interno y el Portal de Usuario, utilizando las plataformas integradas Wizard y Radity.
Tipos de renovaciones
| Tipo | Comportamiento |
|---|---|
| Mensuales y trimestrales | Pólizas con periodicidad corta. Generan pagos pendientes visibles en el portal de usuario. |
| Anuales | Flujo diferenciado según canal (agentes o directo). Incluye cotización previa, revisión de precios y posterior emisión automática. |
Programa de referidos
Acciones y recompensas ligadas al código de referido una vez que el cliente ya tiene póliza emitida. El programa está pensado para canal directo y agregadores; los clientes del canal agentes tienen reglas de bono y asignación distintas. Para reglas de cotización, ver Emisión → Paso 5.2.
Alcance por canal
| Canal del referidor | Bono al referidor (App) | ¿Referido queda con agente? |
|---|---|---|
| Canal directo / agregadores | $1,000 MXN (Amazon) + 5% descuento al referido | No |
| Canal agentes | $500 MXN (Amazon) + 5% descuento al referido | Sí — application con Quoter del agente |
A los agentes no les conviene que un referido de su cliente quede fuera de su cartera. Por eso, cuando el código es de un cliente del canal agentes, la cotización se crea con el Quoter / Quoter-user del agente dueño del código.
Generación del código
- Al emitirse la póliza, el sistema crea automáticamente el código de referido del titular (hash de su RFC).
- El cliente lo consulta en el Portal de Usuario → Invita a tus amigos. Ver Plataformas.
Invitar por correo
El cliente puede enviar el código desde Invita a tus amigos → Email:
- Ingresa el correo del lead en el modal de invitación.
- El sistema envía correo con el código, el 5% de descuento y el botón Cotizar ahora.
- Si el lead da clic en Cotizar ahora, inicia el Wizard con el código ya vinculado.
- La application queda registrada; si el referidor es del canal agentes, se crea con el Quoter / Quoter-user del agente.
Ver flujo completo en Emisión → Invitación por correo.
Seguimiento del referidor
En Tus Referidos, el cliente ve el avance de cada invitado (ej. Cotización completa) hasta que el referido contrata.
Recompensa al referidor
| Canal | Bono | Condiciones |
|---|---|---|
| Canal directo / agregadores | $1,000 MXN en tarjeta Amazon | Plan anual o permanencia mínima de 4 meses |
| Canal agentes | $500 MXN en tarjeta Amazon | Mismas condiciones que canal directo |
| Evento | Acción del sistema |
|---|---|
| El referido paga su póliza (estatus Emitida) | Notificación al referidor para elegir su recompensa (Amazon). |
Recompensa al referido
- 5% de descuento sobre la prima (todos los canales).
- Beneficio adicional según campaña vigente (ej. $500 MXN al referido en algunas promociones de canal directo).
Reglas adicionales: canal agentes
Si el código pertenece a un cliente del canal agentes:
- La application se crea con el Quoter / Quoter-user del agente dueño del código.
- La cotización usa la comisión estándar del Quoter / Quoter-user.
- Si la venta se ejecuta, no computa para ningún bono del agente.
Reactivación de pólizas
Es el proceso mediante el cual se vuelve a dejar activa una póliza que previamente había sido pausada o cancelada (operación general).
Cancelación de póliza
Consiste en terminar de forma anticipada el contrato con la aseguradora. Esta acción se puede realizar desde cualquier portal.
Cancelación de origen
Aplica para pólizas emitidas pero no pagadas que, tras cumplir ciertos días de gracia, se cancelan de forma automática sin generar penalizaciones.
- Alcance: Aplica a emisiones normales, renovaciones e installments (pagos fraccionados).
- ⏱️ Regla de tiempo: La cancelación automática se ejecuta estrictamente a los 15 días de adeudo.
Cancelación no de origen
Aplica para pólizas emitidas que ya fueron pagadas. Al cancelarse, se debe realizar una retención del monto correspondiente (prima devengada) calculada de acuerdo con la fecha de inicio y la fecha de cancelación, considerando si el pago fue anual o fraccionado.
- 💸 Regla financiera: La tasa o monto de comisión por cancelación es del 18%.
Reemitir pólizas
Consiste en volver a emitir una póliza que ya fue generada pero no ha sido pagada. Se solicita bajo los siguientes escenarios:
- El cliente reporta un error en la póliza.
- Se solicita un cambio en el periodo de pago.
- Se requiere un ajuste técnico que no puede resolverse mediante un endoso común.
- ⚙️ Comportamiento del sistema: Al dar clic en el botón de reemitir, la póliza original cambia automáticamente al estatus Cancelada de origen y se inicia el flujo de una nueva cotización. El sistema genera un nuevo application clonando los mismos datos de la póliza original, lo que permite al usuario editar el plan, coberturas, sumas aseguradas o deducibles antes de emitir la nueva.
- El botón de Reemitir solo se muestra en pólizas con estatus Emitida no pagada.
- Desde el Portal de Agentes, solo está disponible para pólizas cuya vigencia inicia hoy o en fechas futuras.
- 🖥️ Plataformas disponibles: Portal Interno y Portal de Agentes (requiere rol de agente).
Rehabilitación de pólizas
Es el proceso específico de volver a dejar activa y con plenos efectos una póliza que ya había sido cancelada formalmente.
Navegación
| ← Anterior | Índice | Siguiente → |
|---|---|---|
| [[10 🏎️ Pólizas de Clásicos | ← 🏎️ Pólizas de Clásicos]] | [[01 🛡️ Momento seguros#Mapa de documentación |