02 📖 Glosario de Conceptos

Póliza de seguro: Contrato oficial entre la aseguradora y el cliente. Establece derechos, obligaciones, coberturas, exclusiones y condiciones de indemnización en caso de siniestro.

Lead: Cliente potencial que cotizó o mostró interés en adquirir una póliza con Momento, pero aún no la ha emitido.

Cliente: Persona que ya tiene una póliza emitida con Momento.

Auto blindado: Vehículo modificado con materiales balísticos (aceros especiales, vidrios reforzados, kevlar) para resistir impactos de armas de fuego. Requiere registro oficial ante las autoridades. Suele implicar primas muy altas o rechazo por alto costo de reparación, sobrepeso y modificación estructural por terceros.

Auto de salvamento: Vehículo que sufrió un siniestro (choque, inundación o robo), fue declarado pérdida total, reparado y vendido de nuevo. Suele requerir inspecciones mecánicas rigurosas y a menudo solo acepta coberturas limitadas (como Responsabilidad Civil).

Auto legalizado: Vehículo importado (generalmente de EE. UU. o Canadá) con importación definitiva completada (pedimento o decreto de regularización). Cuenta con placas mexicanas y documentación legal.

Auto de apps: Vehículo usado en transporte privado (Uber, DiDi, InDrive). Se caracteriza por alto kilometraje, desgaste urbano intensivo y necesidad de seguro para plataformas digitales.

Vigencia: Periodo durante el cual la póliza está activa y ofrece cobertura (anual, mensual, trimestral, etc.). Ver Periodicidades.

Suma asegurada (SA): Monto máximo que la aseguradora pagará al asegurado o a un tercero en un siniestro amparado.

Deducible: Cantidad fija o porcentaje (ej. 5% o 10%) que el asegurado paga de su bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto.

Periodo de gracia: Lapso adicional tras el vencimiento de un pago durante el cual la póliza permanece vigente (o puede emitirse) sin cancelación automática.

Fecha retroactiva: Fecha de inicio de cobertura en el pasado respecto al día actual. Es inusual y delicada: no se cubren siniestros anteriores a la formalización del interés asegurable.

Fecha de emisión: Fecha en que se expide o registra la póliza en el sistema.

Fecha efectiva: Fecha de inicio de vigencia de la póliza.

Fecha de vencimiento: Fecha en que la póliza expira y deja de estar activa.

Flotilla: Seguro que protege los vehículos de una empresa bajo una sola póliza (desde 5 hasta más de 100 unidades), cubriendo daños materiales, robo total, gastos médicos y responsabilidad civil.

Underwriting (suscripción técnica): Proceso que determina elegibilidad y términos de cobertura. En Momento, se relaciona con la cotización: identifica planes disponibles y genera el precio. Si no hay planes, el sistema devuelve un error específico.

Ajustador: Profesional (perito independiente o empleado de la aseguradora) que evalúa daños tras un siniestro, verifica cobertura y determina el monto de indemnización.

Indemnización: Resarcimiento de daños tras un siniestro mediante reparación en taller, reposición del bien o pago en efectivo.

Reservas: Fondos que la aseguradora aparta para cubrir el costo de siniestros reportados pero aún no cerrados, incluyendo peritos, trámites legales y reparaciones.

Asistencias: Servicios adicionales contratables (grúa, asistencia vial, etc.), distintos de las coberturas principales como daños materiales.

Atenciones: Protocolos y servicios que la aseguradora activa inmediatamente tras un accidente, robo o imprevisto (ej. envío de grúa).

Deslinde: Proceso para determinar la responsabilidad del accidente. Resultados posibles: responsabilidad total del tercero, responsabilidad total propia o responsabilidad compartida.

Guía de deslinde: Documento oficial de la AMIS que homologa criterios viales para que todas las aseguradoras apliquen el mismo reglamento de tránsito.

Pérdida total: Situación en que el costo de reparación supera el valor del vehículo, o el vehículo fue robado y no recuperado. La aseguradora indemniza según las condiciones de la póliza.

SIPAC (Sistema de Pago entre Compañías): Convenio "golpe por golpe" que agiliza reparación o indemnización entre aseguradoras tras un choque. Requiere que ambos conductores tengan póliza vigente con Daños Materiales o Responsabilidad Civil.

EDUA (eDUA): Declaración Universal de Accidentes Electrónica. Sistema digital usado por ajustadores en México para generar el reporte oficial, deslindar responsabilidades e intercambiar gestiones entre aseguradoras.

AMIS: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros. Organismo que agrupa y representa a las aseguradoras de México.

Valor del coche: Monto que se paga si el vehículo es robado o tiene daños irreparables (menos el deducible). Corresponde al valor de mercado de autos usados al momento del siniestro o cotización.

Libro Azul (Guía EBC): Guía oficial en México para valorar autos usados. Publicación mensual con precios promedio del mercado; referencia estándar para aseguradoras, bancos y particulares.

Perils (coberturas): Riesgos específicos que protege la póliza (ej. Robo Total, Daños Materiales, Responsabilidad Civil).

Add-on (coberturas adicionales): Protecciones extra que el usuario agrega al plan base por costo adicional (ej. Reparación siempre en agencia).

Conductor adicional: Persona declarada en la póliza que también conducirá el vehículo, para evaluar correctamente el riesgo.

Beneficiario preferente: Persona física o moral (usualmente un banco o financiera) con derecho legal a cobrar la indemnización primero en caso de pérdida total, común en autos a crédito o leasing.

Quoter / Tipo de cotizante: Persona o entidad (canal de venta) que generó la cotización antes de que se convirtiera en póliza activa (ej. agentes, canal directo).

Quoter User / Cotizante: Usuario específico dentro del quoter que realizó la cotización (ej. un agente en particular).

Application: Solicitud o cotización de póliza con un ID único (applicationId). También llamada cotización.

Cotización mágica: Funcionalidad que crea cotizaciones a partir de PDFs (carátulas o cotizaciones de otras aseguradoras). Usa IA para extraer datos del asegurado y vehículo. Disponible en portal de agentes y portal interno.

A/B Test: Flujo que muestra distintas versiones a grupos de usuarios para medir resultados. En Momento se usó en landings y en el wizard (teléfono antes o después de la cotización).

Retool: Plataforma low-code para construir herramientas internas (dashboards, CRMs). En Momento se usa para administración de accesos al portal, desbloqueo de cuentas y reportes específicos.

Canal directo: Venta a través de propiedades digitales propias de Momento (app, web, Wizard), sin intermediarios.

Agregadores / Rastreator: Portales comparadores que recopilan precios de varias aseguradoras. Actúan como canales de adquisición de leads.

Código de promoción: Código alfanumérico de marketing que otorga descuento al ingresarlo en la pantalla de planes. No está ligado a un cliente existente.

Código de referido: Código de 6 caracteres (hash del RFC) generado al emitir la póliza. El referidor lo comparte por WhatsApp, correo o copia manual. El referido recibe 5% de descuento. El bono al referidor varía por canal: $1,000 MXN (directo/agregadores) o $500 MXN (canal agentes). Si el código es de un cliente del canal agentes, la application se crea con el Quoter / Quoter-user del agente, aplica comisión estándar del quoter y la venta no computa para bonos. Ver Emisión → Código de referido.

Descuento: Reducción porcentual o fija sobre la prima neta. En referidos: 5% para el lead referido (todos los canales).

Canal agentes (referidos): Variante del programa donde el referidor es cliente de un agente. Comunicación 5% + $500 MXN, application con Quoter del agente, comisión estándar y sin cómputo en bonos del agente.

Excepción y suscripción: La suscripción evalúa si un vehículo o conductor es asegurable bajo reglas automáticas. Una excepción ocurre cuando el caso sale de la regla y requiere autorización manual de un analista.

Comisión: Porcentaje del costo de la póliza que se paga al intermediario (agente, bróker o agregador) por concretar la venta.

Reaseguro: Seguro que contrata la aseguradora con una reaseguradora para transferir parte del riesgo y proteger su estabilidad financiera.

Recibo: Comprobante que acredita que un pago de la póliza fue cobrado con éxito.

IVA (Impuesto al Valor Agregado): Principal impuesto aplicado a seguros en México. Tasa general: 16%.

Gastos de administración: Costos operativos para gestionar pólizas. Se incluyen en la prima bruta y se dividen en:

• Gastos fijos: Sueldos, renta, tecnología, servicios generales.
• Gastos variables: Emisión de pólizas, envío de documentos, call center, peritajes.
• Gastos de gestión: Cobranza, renovaciones, cancelaciones, endosos, auditorías.

Derechos sobre pólizas: Cargos por trámites administrativos de emisión y gestión (distintos de impuestos y prima neta). Cubren creación, validación, impresión y almacenamiento del contrato.

Prima neta: Costo "puro" del seguro por el riesgo asegurado, sin IVA ni gastos administrativos, comisiones ni utilidad.

Impuestos: Cargos obligatorios recaudados para el gobierno (principalmente IVA). Componente de la prima bruta que va al fisco.

Utilidad: Margen de ganancia de la aseguradora.

Prima bruta: Monto total que paga el asegurado.

Prima bruta = Prima neta + Recargos financieros + Gastos de administración + Comisiones + Utilidad + Impuestos

Installment (fraccionamiento): Pagos parciales en los que se divide la prima (mensual, trimestral, semestral).

Fee: Recargo financiero por pagar la póliza de forma fraccionada en lugar de en un solo pago anual.

CFDI: Comprobante Fiscal Digital por Internet. Factura electrónica oficial en México (XML + PDF) válida ante el SAT.

Factura: En seguros de auto, el recibo fiscal del pago; sirve para comprobar gastos o deducir impuestos ante el SAT.

Cotización de póliza: Cálculo preliminar del costo (prima) según vehículo y perfil de riesgo. No tiene validez legal hasta emitirse.

Emisión de póliza: Acto formal en que el sistema genera el contrato definitivo tras validar datos y confirmar el pago. La póliza nace legalmente. Ver ciclo de vida y Emisión de Pólizas.

Endoso de póliza: Modificación formal posterior a la emisión. Dos tipos:

• Endoso general: Cambia perils, SA, deducibles o coberturas → afecta el precio.
• Endoso de información: Cambia placa, VIN, conductores, etc. → no afecta el precio.

Renovación de póliza: Extensión de vigencia por un periodo similar (normalmente un año más), recalculando tarifa según siniestralidad y depreciación.

Reactivación de póliza: Una póliza suspendida o pausada vuelve a estar vigente tras el pago pendiente.

Cancelar póliza de origen: Anulación retroactiva desde el inicio de vigencia, como si la póliza nunca hubiera existido. Ocurre cuando la póliza fue emitida pero no pagada.

Rehabilitar una póliza: Reactivar una póliza cancelada con el mismo monto, plan, coberturas y precio de origen.

Reemitir póliza: Volver a emitir una póliza emitida no pagada que fue cancelada de origen. Botón disponible en portal interno; genera un nuevo application con los datos originales para editar y emitir de nuevo.