09 🏍️ Pólizas de Motos

Reglas y flujo de cotización para vehículos tipo Moto. El sistema aplica reglas de suscripción específicas, cuestionarios obligatorios exclusivos y un catálogo de planes y coberturas diferente al de autos. Documento de referencia: índice principal · Emisión de Pólizas.

Índice

  1. Datos del cliente y de la moto
  2. Sumas aseguradas y perils
  3. Condiciones especiales
  4. Reglas de uso comercial
  5. Validaciones financieras
  6. Periodicidad
  7. Planes
  8. Coberturas y add-ons

1. Datos del cliente y de la moto

Datos del cliente

Para el flujo de cotización se requiere realizar el ingreso o selección de los datos del cliente; esto depende del tipo de persona (PF o PM). Ver Tipo de persona.

Datos de la moto

A diferencia de autos, para poder calcular y entregar un precio, el sistema exige obligatoriamente las siguientes declaraciones del usuario:

Características de la unidad (selección múltiple)

El usuario debe indicar si la moto cuenta con cualquiera de los siguientes aditamentos:

  • Defensas
  • Sliders
  • Frenos ABS
  • Reflejantes
  • Alarma
  • GPS
  • Llantas de alto rendimiento
  • Luces o faros LED
  • Equipamiento de seguridad adicional

Seguridad del conductor (preguntas Sí/No)

Preguntas obligatorias con opciones binarias (Sí / No). Seleccionar cualquiera de las dos respuestas permite avanzar en la cotización:

  1. ¿Cuenta con licencia Tipo A?
  2. ¿Cuenta con casco?
  3. ¿Cuenta con traje especializado?

1.2. Sumas aseguradas y perils

Requisitos de pricing y catálogo (desarrollo)
  1. Dar opciones de deducibles 5% y 10% en DM, y 10% y 20% en RT, únicamente para motos de 400cc y más.
  2. Dar opciones de RC LUC hasta 3Mn para todos los modelos 2025 y 2026 (sin hardcodear, poniendo lógica que arrastre años a medida que pase el tiempo) + modelos desde 2022 y de más de 400 cc. Incluir lógica para que chequeemos LMR y si la moto es muy cara, ajustemos para no mostrar la RC LUC de 3Mn si eso nos hace sobrepasarlo en la cobertura máxima.
  3. Hacer check en catálogo de motos, para ver qué motos tienen más de 400 cc. Para esas, dar opciones de deducible 5% y 10% en DM, y 10% y 20% en RT. Para las demás, mantenemos misma combinación que hasta ahora.
  4. Hacer check en catálogo de motos, para todos los modelos 2025 y 2026 (últimos dos años), dar opciones de RC LUC hasta 3Mn (opciones 1Mn, 2Mn y 3Mn) — hagámoslo sin hardcodear, poniendo lógica que arrastre años a medida que pase el tiempo.
  5. Adicionalmente al punto anterior, para modelos de entre 2 y 4 años de antigüedad (2023 y 2024, arrastrando) y de más de 400cc, dar también opciones de hasta 3Mn de RC LUC (1Mn, 2Mn y 3Mn).
  6. Incluir en el modelo de pricing lógica para que confirmemos no superar el Límite Máximo de Retención: sumar las Sumas Aseguradas máximas de todas las coberturas y comprobar que no superan 4Mn en total.
  7. En caso de que la suma de todas las Sumas Aseguradas sí supere los 4Mn, devolver el precio de RC LUC 3Mn con una marca diciendo que esa opción está desactivada, para que no lo muestren en el front luego.
  8. Preparar el modelo para recibir que tiene licencia A1 (además de A2) y aplicarle mismo multiplicador que a la A2. Desde el front van a añadir opciones en esa pregunta.

2. Condiciones especiales

El sistema muestra una lista donde el usuario debe declarar si la moto cumple con alguna de estas condiciones:

  • Es de salvamento

  • Está legalizada

  • Está registrada en una app de servicio (Uber, DiDi, etc.)

  • Ninguna

  • Regla de bloqueo: Se debe seleccionar obligatoriamente "Ninguna" para poder avanzar.

  • Acción del sistema: Si el usuario selecciona cualquier otra opción diferente a "Ninguna", el flujo se detiene y no continúa.

3. Reglas de uso comercial

  • Regla de bloqueo: Al seleccionar el tipo de uso Comercial, la cotización se termina automáticamente.
  • Acción del sistema: El flujo se detiene de inmediato y debe desplegar el siguiente mensaje en pantalla:

⚠️ Mensaje del Sistema (Motos):
¡Por ahora no te podemos asegurar!
Como tu moto es una herramienta de trabajo, aún no te podemos asegurar. Pero no te preocupes, estamos trabajando en un producto especial para ti y pronto te contactaremos para que puedas asegurarte con Momento. Llámanos si quieres saber más.

4. Validaciones financieras y antigüedad

  • Límite de valor comercial: Se aseguran unidades con un valor comercial de hasta $500,000 MXN. Si lo supera, se bloquea la cotización.
  • Antigüedad máxima por plan (Año base 2026):
    • Hasta 10 años (Modelos 2016 a 2026): Acceso a todos los planes (Amplio, Limitado y Mínimo).
    • De 11 a 15 años: Acceso restringido únicamente a coberturas de Responsabilidad Civil y Gastos Médicos (Planes Limitado y Mínimo).
    • Más de 15 años: Bloqueo inmediato del flujo.

5. Periodicidad y costo base

  • Costo inicial: Desde aproximadamente $250 MXN al mes.
  • Opciones de duración: Vigencia Anual, Vigencia Trimestral o Vigencia Mensual.

Nota de flujo: Al seleccionar la vigencia, el sistema conecta directamente con el catálogo exclusivo de: Planes de Cobertura para Motos.

6. Planes para motos

A diferencia de autos, para motos NO aplica el Plan Platino. El catálogo se divide en 3 planes oficiales:

🥇 Plan Amplio (Motos)

  • Configuración: El paquete más completo para este sector. Incluye la gama entera de coberturas disponibles para motocicletas.

🥈 Plan Limitado (Motos)

  • Configuración: Paquete enfocado en la protección esencial ante robo y siniestros de terceros. Excluye la cobertura de Daños Materiales.

🥉 Plan Mínimo (Motos)

  • Configuración: El paquete base y obligatorio. Incluye única y exclusivamente la cobertura de Responsabilidad Civil LUC y los servicios de la app.

7. Coberturas para motos

La cobertura base única: Responsabilidad Civil LUC (Lump Sum)

  • A diferencia de autos (que divide sus RCs en tres), en motos solo se tiene una RC, la cual es RC LUC.
  • Regla de oro: Es obligatoria en todos los planes y no se puede desmarcar. Cubre de forma global los daños que el asegurado pueda ocasionar por un accidente a otras personas y a sus bienes.
RC LUC combinada vs coberturas RC separadas

Cuando la póliza cuenta con RC LUC (combinada), las coberturas separadas RC Cruzada y RC Fallecimiento deben ocultarse en pantalla para evitar que se agreguen por separado.

Excepción: RC Fallecimiento sí debe mostrarse aunque esté activa la RC LUC.

Cobertura separada ¿Visible con RC LUC activa?
RC Cruzada ❌ Ocultar
RC Fallecimiento ✅ Mostrar (excepción)

Catálogo completo de coberturas disponibles

  1. Responsabilidad Civil LUC (Obligatoria)
  2. Daños materiales
  3. Robo total
  4. Gastos médicos ocupantes
  5. Asistencia vial y en viajes (Despacha plataformas especializadas con anclajes para motos)
  6. Asistencia legal
  7. Accidentes al conductor
  8. Casco y/o vestimenta (Cobertura exclusiva de moto)
  9. App Momento (Servicio obligatorio. Va por default en todas las periodicidades y planes; no se puede quitar).

Add-ons para motos

Reparación Siempre en Agencia: Sí está disponible para motos, heredando la misma regla de autos (se preselecciona automáticamente de 0 a 2 años de antigüedad y se oculta por completo después de los 10 años).

Compatibilidad de add-ons y reglas especiales

  • ❌ NO APLICA: Para motos no aplican coberturas de Llantas y rines ni penalizaciones de Lazy fee.
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